소사장의 자금줍줍

 지난달 저축은행·시중은행 대출금리를 비교해보면서, 정작 제일 궁금했던 "소진공 정책자금 자체는 자금 종류별로 한도랑 거치기간이 정확히 어떻게 다른가"는 따로 정리를 못 했었습니다. 마침 직원이 "우리도 정책자금 받을 수 있어요?"라고 물어봐서, 이번엔 소진공 정책자금만 콕 집어서 자금 종류별 한도·금리·거치기간을 표로 정리해봤습니다. 📌 이 글에서 다루는 내용 소진공 정책자금이란 → 2026년 기준금리와 금리 산정 방식 → 자금 종류별 한도·금리 비교표 → 거치기간·상환기간 정리 → 직접대출 vs 대리대출 → 신청 순서와 체크리스트 목차 소진공 정책자금, 어떤 구조인가 2026년 기준금리와 금리 산정 방식 자금 종류별 한도·금리 비교표 거치기간·상환기간, 자금마다 다릅니다 직접대출 vs 대리대출 신청 순서와 체크리스트 1. 소진공 정책자금, 어떤 구조인가 소진공(소상공인시장진흥공단) 정책자금은 중소벤처기업부 소관으로, 시중은행보다 낮은 금리로 소상공인의 운전자금·시설자금을 지원하는 융자 사업입니다. 저희 같은 제조·봉제업뿐 아니라 업종·업력에 따라 신청 가능한 자금 종류가 갈리는데, 일반·특별·긴급 경영안정자금, 신용취약 소상공인자금, 대환대출, 재도전특별자금, 소공인특화자금, 성장기반자금 등으로 나뉩니다. 2026년 사업은 중소벤처기업부 공고(제2025-656호)로 시행되며, 신청은 2026년 1월 5일부터 시작됐습니다. 이름만 봐서는 자금끼리 차이가 잘 안 와닿아서, 이번엔 "얼마까지 빌릴 수 있고, 금리는 얼마고, 원금은 언제부터 갚기 시작하는지" 세 가지 기준으로만 추려서 정리했습니다. 2. 2026년 기준금리와 금리 산정 방식 정책자금 최종금리는 기준금리 + 자금별 가산금리 방식으로 정해집니다. 기준금리는 매 분기 첫 달(1월·4월·7월·10월) 10일에 새로 고시되는데, 2026년 2분기(4월 10일 적용) 기준금리는 **연 3.44%**였습니다. 여기에 자금...

  청주에서 작은 패브릭 인쇄·봉제 공장을 운영하는 사장이, 대환대출을 알아보며 헷갈렸던 대상 조건·제외 대상·서류 반려 사유를 직접 정리한 2026년 기준 자가진단 안내입니다. 지난번에 소상공인 대환대출 의 금리와 한도, 신청 방법을 전체적으로 정리해드린 적이 있는데요. 그 글을 준비하면서 정작 제가 가장 오래 붙잡고 있었던 부분은 금리표가 아니라 "내 대출이 진짜 대환 대상이 맞나?" 였습니다. 조건 하나하나를 문서로 대조해보지 않으면 신청서를 다 쓰고도 자격 미달로 막힐 수 있겠다 싶어서, 이번에는 조건만 따로 떼어서 자가진단할 수 있는 체크리스트 로 정리해봤습니다. 대환대출은 신청 방법 자체는 어렵지 않은데, 대상 조건이 여러 겹으로 걸려 있어서 하나라도 어긋나면 신청 화면에서 아예 진행이 안 되거나, 접수는 됐는데 서류 심사에서 반려되는 경우가 생깁니다. 제가 직접 조건을 하나씩 대조해가며 확인한 내용을 공유해 드리겠습니다. 📌 먼저 알아야 할 것 대환대출이 막히는 이유는 크게 세 갈래입니다. ① 대상 대출 자체가 조건에 안 맞는 경우 , ② 사업자·신용 자격 요건 미충족 , ③ 서류·행정 사유로 반려되는 경우 입니다. 내가 어느 지점에서 걸릴 가능성이 있는지부터 확인하는 것이 첫걸음입니다. 1. 대상 대출 자체가 조건에 안 맞는 경우 가장 먼저 걸리는 지점입니다. "고금리 대출을 갈아탄다"는 취지는 같아도, 아무 대출이나 되는 게 아니라 아래 조건을 전부 충족해야 합니다. 조건 내용 대출 실행일 2025년 6월 30일 이전 에 실행된 대출이어야 함 (최근에 새로 받은 대출은 대상 아님) 금리 수준 해당 대출 금리가 연 7% 이상 인 고금리 대출이어야 함 상환 이력 최소 3~6개월 이상 연체 없이 정상 상환 한 이력이 있어야 함 (신청 직전 연체가 있으면 제외) 대출 성격 순수 신용대출 에 한정 (담보대출·보증부대출은 대상 아님) 기존 정책자금 여부 이미 다른 저금리 정책자금을 받고 있는 대출 은 중복으로 대환...

  소상공인 대환대출이란? 금리·한도·신청방법 직접 정리 청주에서 작은 패브릭 인쇄·봉제 공장을 운영하는 사장이, 고금리 사업자 대출 이자 부담 때문에 대환대출을 직접 알아보고 정리한 2026년 기준 안내입니다. 2026년 7월 기준 · 공고 변동에 맞춰 업데이트 예정 안녕하세요. 저는 청주에서 정규직 1명, 비정규직 1명과 함께 패브릭 원단에 인쇄와 봉제를 한 번에 하는 작은 공장을 운영하고 있습니다. 몇 년 전 설비를 늘리면서 받았던 사업자 대출 금리가 최근 이자 부담으로 다가오는 시기가 있었습니다. 매달 나가는 이자를 보다가 "이걸 더 낮은 금리로 갈아탈 방법이 없을까" 싶어 찾아본 것이 바로 소상공인 대환대출 이었습니다. 대환대출은 쉽게 말해 기존에 받은 고금리 대출을 더 낮은 금리의 정책자금으로 바꿔주는 제도 입니다. 새로 돈을 빌리는 게 아니라 이미 쓰고 있는 대출의 '이자 조건'을 바꾸는 개념이라 상대적으로 접근하기 쉬운데, 대상 채무 기준일이나 신청 방식이 매년 조금씩 바뀌기 때문에 헷갈리는 부분이 많았습니다. 제가 직접 공고문을 확인하며 정리한 내용을 공유해 드리겠습니다. 📌 한 줄 요약 연 7% 이상 고금리 사업자 대출 을 6개월 이상 정상적으로 갚아온 소상공인이라면, 연 4.5% 고정금리 로 최대 5,000만 원 까지 갈아탈 수 있습니다. 2026년에는 사업용으로 쓴 가계대출 도 증빙만 하면 대환 대상에 포함됩니다. 소상공인 대환대출이란 무엇인가 정식으로는 소상공인시장진흥공단(소진공)이 운영하는 저금리 대환 프로그램 입니다. 시중은행이나 저축은행에서 연 7% 이상 고금리로 사업자 대출을 받아 쓰고 있는 소상공인이, 그 대출을 정책자금 금리로 바꿔 이자 부담을 줄일 수 있도록 만든 제도입니다. 2026년에는 소상공인 정책자금 전체 규모가 3조 3,620억 원 으로 편성됐고, 그중 대환대출이 고금리 부담을 줄이는 핵심 항목으로 운영되고 있습니다. 제가 신청 전 가장 헷갈렸던 부분은 "대환대출과 새출발기...